海外大病醫(yī)保的成熟模式探討
http://www.diannaozhi.com 2013-01-11 09:46 中企顧問網(wǎng)
本文導(dǎo)讀：綜合美國和新加坡的大病醫(yī)保實(shí)施方式來看，對(duì)災(zāi)難性衛(wèi)生支出的保障已經(jīng)成為成熟國家醫(yī)保體系必不可少的一部分，盡管方式和方法各有不同，但政府均在其中發(fā)揮了非常關(guān)鍵的作用。
盡管災(zāi)難性衛(wèi)生支出在每一個(gè)國家所占的比重并不大，但容易造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響，因此無論發(fā)達(dá)國家，還是發(fā)展中國家，都積極嘗試根據(jù)本國特有的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展水平和財(cái)政收入狀況，采取了不同模式的大病醫(yī)療保障制度。中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2012-2016年中國醫(yī)療保險(xiǎn)市場運(yùn)行態(tài)勢及投資前景研究報(bào)告》顯示：大多數(shù)國家并非采取單一的籌資機(jī)制，籌資渠道的多元化已成為共同的趨勢，而不同的大病保障模式，其費(fèi)用支付的途徑和方法也不盡相同。
1、新加坡：強(qiáng)制“保基本”自愿“保大病”
新加坡的醫(yī)療保障制度是世界上最為完善的醫(yī)療保障制度之一，20世紀(jì)80年代以來新加坡醫(yī)保從“全民免費(fèi)型”轉(zhuǎn)向“儲(chǔ)蓄基金型”并逐步建立起一套較為科學(xué)的醫(yī)療保健體系，主要包括保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃（Medisave）、健保雙全計(jì)劃（Medisheild）和保健基金計(jì)劃(Medifund)，稱之為“3M”計(jì)劃。
保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃是帶強(qiáng)制性的全國儲(chǔ)蓄計(jì)劃，即要求國民把每月工資的6%-8%存入個(gè)人健康賬戶，在此基礎(chǔ)上政府和個(gè)人均負(fù)擔(dān)一定費(fèi)用；
健保雙全計(jì)劃亦被稱為大病保險(xiǎn)計(jì)劃，采用自愿參加原則，是一項(xiàng)低保費(fèi)醫(yī)藥保險(xiǎn)計(jì)劃，目的是幫助公民應(yīng)對(duì)重大疾病所帶來的高額費(fèi)用；
保健基金計(jì)劃是保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃的補(bǔ)充，是由政府設(shè)立的捐贈(zèng)基金，根據(jù)財(cái)政收入和經(jīng)濟(jì)狀況、新加坡政府每年撥經(jīng)費(fèi)資助保健儲(chǔ)蓄不足以支付醫(yī)療費(fèi)的貧困國民，使這一部分人群也能看得起病；在“3M”計(jì)劃中，保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃可以應(yīng)付一般性醫(yī)療費(fèi)用，但是對(duì)于患重病和慢性病的國民來說賬戶資金可能不夠，據(jù)此設(shè)立的健保雙全計(jì)劃從1990年7月開始實(shí)施，確保會(huì)員有能力支付重病治療和長期住院費(fèi)用，此后二十多年來健保雙全計(jì)劃不斷調(diào)整以應(yīng)對(duì)社會(huì)需求，即將在2013年推出的新計(jì)劃將提高年度保額和終身保額頂限、受保年限從現(xiàn)有的85歲延長至90歲、同時(shí)將受保范圍擴(kuò)充至需要住院接受治療的精神科病人以及因急診需要短期住院的病人。
2、美國：專門設(shè)立醫(yī)療照顧和醫(yī)療援助計(jì)劃
發(fā)達(dá)國家中，美國是唯一沒有全民醫(yī)療保險(xiǎn)的國家，其醫(yī)療保障體系相對(duì)較為特別，大致可以分為兩大類，一是由私人或社會(huì)組織舉辦的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，二是由政府承辦的社會(huì)醫(yī)療保障，包括針對(duì)老年和失能者的醫(yī)療照顧計(jì)劃(Medicare)和針對(duì)貧困、失業(yè)和傷殘者的醫(yī)療資助計(jì)劃(Medicaid)。
商業(yè)保險(xiǎn)是美國醫(yī)療保障體系的主力，2011年全美3.08億可參保人群中商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋48%的人口，同時(shí)2010年貢獻(xiàn)美國醫(yī)療消費(fèi)總額的31%，但與此同時(shí)醫(yī)療照顧、醫(yī)療資助及其他社會(huì)保障形式也起著非常關(guān)鍵的作用，成為與商業(yè)保險(xiǎn)影響力相當(dāng)?shù)木用窦膊”Ｕ蟻碓础?/span>
醫(yī)療照顧計(jì)劃(Medicare)
醫(yī)療照顧計(jì)劃于1966年7月1日起正式實(shí)施，目的為沒有經(jīng)濟(jì)能力參加私人商業(yè)健康保險(xiǎn)的社會(huì)低收入者、老年人和殘疾人等人群提供他們承擔(dān)得起的健康保險(xiǎn)，同時(shí)覆蓋所有慢性腎病患者。籌資方面，醫(yī)療照顧計(jì)劃是由聯(lián)邦政府提供資金，參保者的經(jīng)濟(jì)壓力比較小。
醫(yī)療資助計(jì)劃(Medicaid)
醫(yī)療資助計(jì)劃是與醫(yī)療照顧計(jì)劃相伴而生，主要救助貧困的單親家庭、有一方失業(yè)的雙親家庭以及救助窮人、盲人和殘疾人，此外1988年的醫(yī)療照顧大病費(fèi)用法案（MCCA）規(guī)定，一部分醫(yī)療照顧對(duì)象，包括低收入的老年人和殘疾人，他們的醫(yī)療照顧保險(xiǎn)費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)的自費(fèi)部分可以由醫(yī)療資助計(jì)劃支付。籌資方面，醫(yī)療資助采用的是聯(lián)邦和州兩級(jí)供款模式，即聯(lián)邦政府和各州分擔(dān)醫(yī)療援助的費(fèi)用。
為大病設(shè)計(jì)的處方藥計(jì)劃(PartD)
針對(duì)災(zāi)難性衛(wèi)生支出，美國成熟的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)囊括了大病醫(yī)保的相關(guān)產(chǎn)品，而在社會(huì)醫(yī)療保障體系中，醫(yī)療資助計(jì)劃在參保人群劃定時(shí)對(duì)有較大醫(yī)療開支的人進(jìn)行有條件的支持，而醫(yī)療照顧計(jì)劃于2006年1月1日起開始執(zhí)行處方藥計(jì)劃(PartD)，專門將大病支付納入其中。
Medicare中的處方藥計(jì)劃(PartD)面向老年人群和殘疾人士，自愿選擇參加，PartD有[標(biāo)準(zhǔn)的]和[大病的]兩種支付水平：標(biāo)準(zhǔn)的處方藥保險(xiǎn)方案是參保者看病時(shí)藥費(fèi)超過起付線310美元后，醫(yī)療保險(xiǎn)支付75%的藥費(fèi)，直到全年2830美元的封頂線為止，超過封頂線后即進(jìn)入承保缺口，所花藥費(fèi)需全部自付，但當(dāng)每年發(fā)生的藥費(fèi)超過6440美元時(shí)，大病的處方保險(xiǎn)計(jì)劃將為投保者報(bào)銷其余95%的藥費(fèi)。
綜合美國和新加坡的大病醫(yī)保實(shí)施方式來看，對(duì)災(zāi)難性衛(wèi)生支出的保障已經(jīng)成為成熟國家醫(yī)保體系必不可少的一部分，盡管方式和方法各有不同，但政府均在其中發(fā)揮了非常關(guān)鍵的作用，同時(shí)中企顧問網(wǎng)在研究過程中注意到，再成熟的醫(yī)保體系也是在不斷的調(diào)整與改進(jìn)中，公平與效率成為難走的“平衡木”。
1、新加坡：強(qiáng)制“保基本”自愿“保大病”
新加坡的醫(yī)療保障制度是世界上最為完善的醫(yī)療保障制度之一，20世紀(jì)80年代以來新加坡醫(yī)保從“全民免費(fèi)型”轉(zhuǎn)向“儲(chǔ)蓄基金型”并逐步建立起一套較為科學(xué)的醫(yī)療保健體系，主要包括保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃（Medisave）、健保雙全計(jì)劃（Medisheild）和保健基金計(jì)劃(Medifund)，稱之為“3M”計(jì)劃。
保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃是帶強(qiáng)制性的全國儲(chǔ)蓄計(jì)劃，即要求國民把每月工資的6%-8%存入個(gè)人健康賬戶，在此基礎(chǔ)上政府和個(gè)人均負(fù)擔(dān)一定費(fèi)用；
健保雙全計(jì)劃亦被稱為大病保險(xiǎn)計(jì)劃，采用自愿參加原則，是一項(xiàng)低保費(fèi)醫(yī)藥保險(xiǎn)計(jì)劃，目的是幫助公民應(yīng)對(duì)重大疾病所帶來的高額費(fèi)用；
保健基金計(jì)劃是保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃的補(bǔ)充，是由政府設(shè)立的捐贈(zèng)基金，根據(jù)財(cái)政收入和經(jīng)濟(jì)狀況、新加坡政府每年撥經(jīng)費(fèi)資助保健儲(chǔ)蓄不足以支付醫(yī)療費(fèi)的貧困國民，使這一部分人群也能看得起病；在“3M”計(jì)劃中，保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃可以應(yīng)付一般性醫(yī)療費(fèi)用，但是對(duì)于患重病和慢性病的國民來說賬戶資金可能不夠，據(jù)此設(shè)立的健保雙全計(jì)劃從1990年7月開始實(shí)施，確保會(huì)員有能力支付重病治療和長期住院費(fèi)用，此后二十多年來健保雙全計(jì)劃不斷調(diào)整以應(yīng)對(duì)社會(huì)需求，即將在2013年推出的新計(jì)劃將提高年度保額和終身保額頂限、受保年限從現(xiàn)有的85歲延長至90歲、同時(shí)將受保范圍擴(kuò)充至需要住院接受治療的精神科病人以及因急診需要短期住院的病人。
2、美國：專門設(shè)立醫(yī)療照顧和醫(yī)療援助計(jì)劃
發(fā)達(dá)國家中，美國是唯一沒有全民醫(yī)療保險(xiǎn)的國家，其醫(yī)療保障體系相對(duì)較為特別，大致可以分為兩大類，一是由私人或社會(huì)組織舉辦的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，二是由政府承辦的社會(huì)醫(yī)療保障，包括針對(duì)老年和失能者的醫(yī)療照顧計(jì)劃(Medicare)和針對(duì)貧困、失業(yè)和傷殘者的醫(yī)療資助計(jì)劃(Medicaid)。
商業(yè)保險(xiǎn)是美國醫(yī)療保障體系的主力，2011年全美3.08億可參保人群中商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋48%的人口，同時(shí)2010年貢獻(xiàn)美國醫(yī)療消費(fèi)總額的31%，但與此同時(shí)醫(yī)療照顧、醫(yī)療資助及其他社會(huì)保障形式也起著非常關(guān)鍵的作用，成為與商業(yè)保險(xiǎn)影響力相當(dāng)?shù)木用窦膊”Ｕ蟻碓础?/span>
醫(yī)療照顧計(jì)劃(Medicare)
醫(yī)療照顧計(jì)劃于1966年7月1日起正式實(shí)施，目的為沒有經(jīng)濟(jì)能力參加私人商業(yè)健康保險(xiǎn)的社會(huì)低收入者、老年人和殘疾人等人群提供他們承擔(dān)得起的健康保險(xiǎn)，同時(shí)覆蓋所有慢性腎病患者。籌資方面，醫(yī)療照顧計(jì)劃是由聯(lián)邦政府提供資金，參保者的經(jīng)濟(jì)壓力比較小。
醫(yī)療資助計(jì)劃(Medicaid)
醫(yī)療資助計(jì)劃是與醫(yī)療照顧計(jì)劃相伴而生，主要救助貧困的單親家庭、有一方失業(yè)的雙親家庭以及救助窮人、盲人和殘疾人，此外1988年的醫(yī)療照顧大病費(fèi)用法案（MCCA）規(guī)定，一部分醫(yī)療照顧對(duì)象，包括低收入的老年人和殘疾人，他們的醫(yī)療照顧保險(xiǎn)費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)的自費(fèi)部分可以由醫(yī)療資助計(jì)劃支付。籌資方面，醫(yī)療資助采用的是聯(lián)邦和州兩級(jí)供款模式，即聯(lián)邦政府和各州分擔(dān)醫(yī)療援助的費(fèi)用。
為大病設(shè)計(jì)的處方藥計(jì)劃(PartD)
針對(duì)災(zāi)難性衛(wèi)生支出，美國成熟的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)囊括了大病醫(yī)保的相關(guān)產(chǎn)品，而在社會(huì)醫(yī)療保障體系中，醫(yī)療資助計(jì)劃在參保人群劃定時(shí)對(duì)有較大醫(yī)療開支的人進(jìn)行有條件的支持，而醫(yī)療照顧計(jì)劃于2006年1月1日起開始執(zhí)行處方藥計(jì)劃(PartD)，專門將大病支付納入其中。
Medicare中的處方藥計(jì)劃(PartD)面向老年人群和殘疾人士，自愿選擇參加，PartD有[標(biāo)準(zhǔn)的]和[大病的]兩種支付水平：標(biāo)準(zhǔn)的處方藥保險(xiǎn)方案是參保者看病時(shí)藥費(fèi)超過起付線310美元后，醫(yī)療保險(xiǎn)支付75%的藥費(fèi)，直到全年2830美元的封頂線為止，超過封頂線后即進(jìn)入承保缺口，所花藥費(fèi)需全部自付，但當(dāng)每年發(fā)生的藥費(fèi)超過6440美元時(shí)，大病的處方保險(xiǎn)計(jì)劃將為投保者報(bào)銷其余95%的藥費(fèi)。
綜合美國和新加坡的大病醫(yī)保實(shí)施方式來看，對(duì)災(zāi)難性衛(wèi)生支出的保障已經(jīng)成為成熟國家醫(yī)保體系必不可少的一部分，盡管方式和方法各有不同，但政府均在其中發(fā)揮了非常關(guān)鍵的作用，同時(shí)中企顧問網(wǎng)在研究過程中注意到，再成熟的醫(yī)保體系也是在不斷的調(diào)整與改進(jìn)中，公平與效率成為難走的“平衡木”。
與 醫(yī)保 的相關(guān)內(nèi)容
