2013年中國擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展面臨的問題及發(fā)展方向的展望_中企視點

2013年中國擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展面臨的問題及發(fā)展方向的展望

http://www.diannaozhi.com 2013-04-10 13:17 中企顧問網(wǎng)

本文導(dǎo)讀：擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)構(gòu)成仍然是融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，非融資擔(dān)保類業(yè)務(wù)、投資和其他業(yè)務(wù)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中仍占少量份額。

一、擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展面臨的問題

擔(dān)保企業(yè)面臨的問題

面臨的問題	具體內(nèi)容
風(fēng)險分散機(jī)制不足	目前擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險分散渠道缺乏，除明確約定分保及政府承諾兜底情形外，出險及其損失基本由擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)，由于信貸市場上買賣雙方議價地位的不對等性，作為重要業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的協(xié)作銀行一般不分擔(dān)擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險。
業(yè)務(wù)集中明顯存在結(jié)構(gòu)風(fēng)險	多數(shù)擔(dān)保企業(yè)的行業(yè)集中度、客戶集中度均較明顯。經(jīng)過長期的業(yè)務(wù)合作，擔(dān)保企業(yè)在擁有固定客戶的同時，自身擔(dān)保業(yè)務(wù)對固定客戶也形成了一定依賴；但這種依賴關(guān)系使得擔(dān)保企業(yè)在獲取收益的同時，也在一定程度分擔(dān)著客戶的經(jīng)營風(fēng)險。客戶外部的經(jīng)濟(jì)周期、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，客戶自身的經(jīng)營調(diào)整、管理層變更等，都有可能形成擔(dān)保企業(yè)的代償風(fēng)險。較高的集中度對擔(dān)保企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營影響更大，嚴(yán)重時可能引發(fā)擔(dān)保企業(yè)的償付危機(jī)。
行業(yè)盈利能力較弱	目前多數(shù)擔(dān)保企業(yè)收入主要來自保費和投資收益，其中保費收入居于主導(dǎo)地位。大多數(shù)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保費用收入只能基本彌補(bǔ)業(yè)務(wù)開支，行業(yè)虧損面較大。原因在于除部分政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的非盈利宗旨外，民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)按規(guī)定需將業(yè)務(wù)收入的相當(dāng)部分用于提取到期責(zé)任準(zhǔn)備和風(fēng)險準(zhǔn)備，使得目前擔(dān)保企業(yè)在實際經(jīng)營過程中，財務(wù)政策的安全性遠(yuǎn)遠(yuǎn)重于贏利性。
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償退出途徑缺乏	信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少為其擔(dān)保的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也就是誰為擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的問題；同時缺乏擔(dān)保責(zé)任轉(zhuǎn)移的市場和機(jī)制。
銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有戒心	我國現(xiàn)在很多地區(qū)，銀行對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作多采取回避態(tài)度，分析其原因，其中很重要的是因為擔(dān)保信用喪失，某些地區(qū)的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)過去往往存在嚴(yán)重的點保、關(guān)系保現(xiàn)象，而商業(yè)性擔(dān)保公司又以放棄未來為代價，透支追求短期利益，導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”，擾亂了該地區(qū)的擔(dān)保市場。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一同質(zhì)競爭加劇	擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)構(gòu)成仍然是融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，非融資擔(dān)保類業(yè)務(wù)、投資和其他業(yè)務(wù)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中仍占少量份額。雖然很多政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)只限于為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，但在擔(dān)保產(chǎn)品、反擔(dān)保設(shè)計方面創(chuàng)新遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的風(fēng)險識別和風(fēng)險控制手段同質(zhì)，只接受擁有土地房產(chǎn)和設(shè)備的中小企業(yè)，而一些商業(yè)性擔(dān)保公司簡單模仿，并沒有獨特的風(fēng)險控制措施，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競爭體現(xiàn)在誰的風(fēng)險偏好程度更高，誰的費率收取更低，誰的“競爭力”就強(qiáng)。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)很難培育穩(wěn)定客戶	擔(dān)保機(jī)構(gòu)總會面臨這樣的客戶：當(dāng)他的信用得到提升或者抵押物變得充足后，就會成為銀行的直貸客戶，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)往往是過渡性的安排，究其原因，一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)賺取的是銀行不愿承擔(dān)的風(fēng)險報酬，一旦客戶的風(fēng)險降低，擔(dān)保就變得沒有意義，另一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品同質(zhì)，沒有體現(xiàn)和銀行的差異性。