國內(nèi)外壽險產(chǎn)品定價方法簡介
http://www.diannaozhi.com 2013-02-22 09:45 中企顧問網(wǎng)
本文導(dǎo)讀：目前保監(jiān)會對于定價中預(yù)定死亡率基本完全放開，可以任意選用90-93生命表和00-03生命表，而且調(diào)整因子也可自由選擇。預(yù)定附加費用率也是只限定了一個上限，在此范圍內(nèi)公司可自由選擇。
1、國內(nèi)壽險產(chǎn)品定價方法
國內(nèi)用公式法為壽險產(chǎn)品定價。以躉繳傳統(tǒng)險或者分紅險產(chǎn)品為例：先根據(jù)產(chǎn)品條款計算出該產(chǎn)品未來各時點預(yù)期給付，再用定價利率作為折現(xiàn)率貼現(xiàn)回初始時點即可得到凈保費；此后再用凈保費除以“1-附加費用率”（保監(jiān)會對各險種的附加費用率已設(shè)定上限）即可得到毛保費，也就是真正向保戶收取的保費。
國內(nèi)目前預(yù)定死亡率和預(yù)定附加費用率都已放開，只有定價利率還處于嚴格管制。目前保監(jiān)會對于定價中預(yù)定死亡率基本完全放開，可以任意選用90-93生命表和00-03生命表，而且調(diào)整因子也可自由選擇。預(yù)定附加費用率也是只限定了一個上限，在此范圍內(nèi)公司可自由選擇。只有定價利率目前還嚴格限制上限不能超過2.5%。
2、國外壽險產(chǎn)品定價方法
國外壽險產(chǎn)品多用利潤率測試（Profittest）方法計算保費。目前只有中國、韓國、臺灣等少數(shù)國家和地區(qū)仍采用公式法計算保費。其余大部分國家都采用利潤率測試（Profittest）方法來計算保費。
利潤率測試法簡介。利潤率測試法具體流程包括：
國外壽險產(chǎn)品的定價方法多為先設(shè)定好新業(yè)務(wù)價值利潤率(NBVMargin)或者內(nèi)部收益率（IRR），再根據(jù)該利潤率倒推去計算保費收入。
國內(nèi)用公式法為壽險產(chǎn)品定價。以躉繳傳統(tǒng)險或者分紅險產(chǎn)品為例：先根據(jù)產(chǎn)品條款計算出該產(chǎn)品未來各時點預(yù)期給付，再用定價利率作為折現(xiàn)率貼現(xiàn)回初始時點即可得到凈保費；此后再用凈保費除以“1-附加費用率”（保監(jiān)會對各險種的附加費用率已設(shè)定上限）即可得到毛保費，也就是真正向保戶收取的保費。
國內(nèi)壽險產(chǎn)品定價方法示意圖
國內(nèi)壽險產(chǎn)品定價公式中各比率示意圖
國外壽險產(chǎn)品多用利潤率測試（Profittest）方法計算保費。目前只有中國、韓國、臺灣等少數(shù)國家和地區(qū)仍采用公式法計算保費。其余大部分國家都采用利潤率測試（Profittest）方法來計算保費。
國內(nèi)外壽險產(chǎn)品定價方式比較
國外壽險產(chǎn)品定價方式簡介
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