月入7k單收入家庭 如何保障\"頂梁柱\"又能買房
http://www.diannaozhi.com 2009-03-13 11:19 中企顧問(wèn)網(wǎng)
本文導(dǎo)讀：33歲的丘先生，女兒3歲，妻子做全職家庭主婦，丘先生是北京一家科研公司的合伙人,投資60萬(wàn)元,股份約10%,目前在盈利但還沒有分紅過(guò)，月薪7000元。企業(yè)目前正常情況下在明年或近兩年會(huì)有30萬(wàn)元左右的分紅。
33歲的丘先生，女兒3歲，妻子做全職家庭主婦，丘先生是北京一家科研公司的合伙人,投資60萬(wàn)元,股份約10%,目前在盈利但還沒有分紅過(guò)，月薪7000元。企業(yè)目前正常情況下在明年或近兩年會(huì)有30萬(wàn)元左右的分紅。
住在父母給予的房子中，家庭月開銷3000元。家庭有現(xiàn)金5.8萬(wàn)，定期存款17.6萬(wàn)，基金及股票2.2萬(wàn)。家庭年收入約15萬(wàn)元。丘先生購(gòu)買了重大疾病險(xiǎn)(已經(jīng)交費(fèi)6年,每年3900元),同時(shí)為小孩15年后上大學(xué)準(zhǔn)備了一份分紅型壽險(xiǎn)(年繳3000元)。丘先生現(xiàn)在是想在保本的情況下進(jìn)行理財(cái)，想3年內(nèi)買套價(jià)值100萬(wàn)左右的房子，買輛10萬(wàn)左右的車。
【號(hào)脈問(wèn)診】
丘先生是家庭收入的唯一支柱,有買房及買車計(jì)劃，且處于子女成長(zhǎng)期，負(fù)擔(dān)很重。月收入7000元，支出3000元，支出收入比為40%，說(shuō)明丘先生儲(chǔ)蓄意識(shí)很強(qiáng)。現(xiàn)金及銀行定期存款較多，總數(shù)達(dá)23萬(wàn)元左右，投資的占比較小，只有2.2萬(wàn)元，這樣做成長(zhǎng)期收益低，資金利用不充分，應(yīng)就此改進(jìn)。
【對(duì)癥下藥】
現(xiàn)今規(guī)劃：可留出一定現(xiàn)金以備生活不時(shí)之需要，數(shù)額一般為月支出的3-6倍，丘先生工作穩(wěn)定，備用金留出9000元現(xiàn)金即可，其它現(xiàn)金可進(jìn)行投資。
投資計(jì)劃：考慮到丘先生保守的投資理念和目前的經(jīng)濟(jì)狀況，可以選擇的有銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債。建議年收入的50%作國(guó)債投資(約75000元)，40%投資貨幣市場(chǎng)基金(約60000元)，10%作銀行定期儲(chǔ)蓄(15000元)。投資國(guó)債，從流動(dòng)性考慮，建議買入記賬式國(guó)債，每年投資一筆，幾年以后，國(guó)債便可以滾動(dòng)操作了。投資貨幣市場(chǎng)基金益率為3%左右，相當(dāng)于短期國(guó)債，天天計(jì)息，按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢，也可以隨時(shí)贖回，沒有任何費(fèi)用且免稅。
保險(xiǎn)規(guī)劃：丘先生應(yīng)為家庭成員都購(gòu)買一份。人壽保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)都是很重要的。可以選擇將某一險(xiǎn)種作為主險(xiǎn)，如將壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，搭配其它險(xiǎn)種作為附加險(xiǎn)。
消費(fèi)規(guī)劃：對(duì)于丘先生的車房計(jì)劃，建議先買房，后買車，同是大額消費(fèi)，應(yīng)分開檔次。100萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付可為30萬(wàn)，另外70萬(wàn)元可用公積金貸款，按現(xiàn)有利率下
限計(jì)算(7折)，按照等額本息還款法，30年還款期限計(jì)算，每月還款額為3289.66元。至于首付款，以丘先生現(xiàn)有的資產(chǎn)可輕松應(yīng)對(duì)。至于買車的計(jì)劃，應(yīng)充分考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況一次性付清款項(xiàng)，不要背上車貸的壓力。
指導(dǎo)專家：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)、全國(guó)十佳理財(cái)師、齊魯證券楊立杰采寫整理本報(bào)記者高晨
住在父母給予的房子中，家庭月開銷3000元。家庭有現(xiàn)金5.8萬(wàn)，定期存款17.6萬(wàn)，基金及股票2.2萬(wàn)。家庭年收入約15萬(wàn)元。丘先生購(gòu)買了重大疾病險(xiǎn)(已經(jīng)交費(fèi)6年,每年3900元),同時(shí)為小孩15年后上大學(xué)準(zhǔn)備了一份分紅型壽險(xiǎn)(年繳3000元)。丘先生現(xiàn)在是想在保本的情況下進(jìn)行理財(cái)，想3年內(nèi)買套價(jià)值100萬(wàn)左右的房子，買輛10萬(wàn)左右的車。
【號(hào)脈問(wèn)診】
丘先生是家庭收入的唯一支柱,有買房及買車計(jì)劃，且處于子女成長(zhǎng)期，負(fù)擔(dān)很重。月收入7000元，支出3000元，支出收入比為40%，說(shuō)明丘先生儲(chǔ)蓄意識(shí)很強(qiáng)。現(xiàn)金及銀行定期存款較多，總數(shù)達(dá)23萬(wàn)元左右，投資的占比較小，只有2.2萬(wàn)元，這樣做成長(zhǎng)期收益低，資金利用不充分，應(yīng)就此改進(jìn)。
【對(duì)癥下藥】
現(xiàn)今規(guī)劃：可留出一定現(xiàn)金以備生活不時(shí)之需要，數(shù)額一般為月支出的3-6倍，丘先生工作穩(wěn)定，備用金留出9000元現(xiàn)金即可，其它現(xiàn)金可進(jìn)行投資。
投資計(jì)劃：考慮到丘先生保守的投資理念和目前的經(jīng)濟(jì)狀況，可以選擇的有銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債。建議年收入的50%作國(guó)債投資(約75000元)，40%投資貨幣市場(chǎng)基金(約60000元)，10%作銀行定期儲(chǔ)蓄(15000元)。投資國(guó)債，從流動(dòng)性考慮，建議買入記賬式國(guó)債，每年投資一筆，幾年以后，國(guó)債便可以滾動(dòng)操作了。投資貨幣市場(chǎng)基金益率為3%左右，相當(dāng)于短期國(guó)債，天天計(jì)息，按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢，也可以隨時(shí)贖回，沒有任何費(fèi)用且免稅。
保險(xiǎn)規(guī)劃：丘先生應(yīng)為家庭成員都購(gòu)買一份。人壽保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)都是很重要的。可以選擇將某一險(xiǎn)種作為主險(xiǎn)，如將壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，搭配其它險(xiǎn)種作為附加險(xiǎn)。
消費(fèi)規(guī)劃：對(duì)于丘先生的車房計(jì)劃，建議先買房，后買車，同是大額消費(fèi)，應(yīng)分開檔次。100萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付可為30萬(wàn)，另外70萬(wàn)元可用公積金貸款，按現(xiàn)有利率下
限計(jì)算(7折)，按照等額本息還款法，30年還款期限計(jì)算，每月還款額為3289.66元。至于首付款，以丘先生現(xiàn)有的資產(chǎn)可輕松應(yīng)對(duì)。至于買車的計(jì)劃，應(yīng)充分考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況一次性付清款項(xiàng)，不要背上車貸的壓力。
指導(dǎo)專家：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)、全國(guó)十佳理財(cái)師、齊魯證券楊立杰采寫整理本報(bào)記者高晨
